Cómo leer una tabla de amortización
Qué significa cada columna, por qué al principio casi todo es interés y cuánto cuesta en total un crédito de cuota fija.
Una tabla de amortización es el calendario de un crédito: muestra, cuota por cuota, cuánto se paga de intereses, cuánto se abona a la deuda y cuánto queda por pagar.
El caso
Un préstamo de $10.000.000 a una tasa del 1,5 % mensual, pagadero en 12 cuotas fijas mensuales vencidas (sistema francés). La cuota sale de la fórmula de una anualidad vencida:
Las columnas
| Mes | Interés | Abono a capital | Cuota | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150.000 | 766.800 | 916.800 | 9.233.200 |
| 2 | 138.498 | 778.302 | 916.800 | 8.454.898 |
| 3 | 126.823 | 789.976 | 916.800 | 7.664.922 |
| … | … | … | … | … |
| 11 | 26.897 | 889.903 | 916.800 | 903.251 |
| 12 | 13.549 | 903.251 | 916.800 | 0 |
- Interés: el saldo del mes anterior por la tasa. En el mes 1: \(10.000.000 \times 0{,}015 = 150.000\).
- Abono a capital: lo que queda de la cuota después de pagar el interés.
- Saldo: la deuda que sigue viva; baja cada mes en el valor del abono.
Lo que la tabla enseña
Como el interés se calcula sobre un saldo que va bajando, la parte de interés se reduce y el abono crece, aunque la cuota no cambie. Por eso un abono extraordinario al comienzo del crédito ahorra más intereses que uno al final.
$1.001.599
es el total de intereses del crédito: 12 cuotas de $916.800 suman $11.001.599 por un préstamo de $10.000.000.
En la calculadora de amortización puede cambiar el monto, la tasa y el plazo, agregar abonos extraordinarios y descargar la tabla en CSV para abrirla en Excel.